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篇名: 波士頓魅力　金融典範　不做紐約
作者: tomhuang	日期: 2006.07.10　　天氣: 　心情:

波士頓魅力　金融典範　不做紐約，做世界籌資中心

作者：陳怡貝攝影：道富銀行提供

天時、地利、人和，造就波士頓成為世界籌資中心的地位。

台灣要朝向華人圈理財中心發展，除了延攬好人才、改善金融環境外，更不能錯過即將崛起的中國大陸市場。

如果紐約的金融業像璀璨的熠熠繁星，那波士頓的金融業就是底蘊深厚、曖曖含光的金礦。

旅居波士頓20多年的富達證券董事長童台琴比較，「紐約是一個交易中心，追求短線，快來快去；波士頓是貿易起家的城市，有雄厚資本，且追求長期穩健經營，步調比較慢。」

重點是，對籌資有概念的人士都知道，絕對不能錯過波士頓。

2003年底，當時的財政部長林全領團的赴美招商團，除了紐約，就只到波士頓。

「每回到美國做巡迴演說會，第一站去紐約，第二站一定去波士頓！」明基集團董事長李焜耀曾如此表示。他形容，波士頓金融區有眾多的基金公司與經理人，大老闆們要見到這些手上動輒掌握幾十億美元的基金經理人，還要坐在黑頭車裡排隊呢！

為何波士頓有此魔力？

崛起　貿易繁榮，基金重鎮

波士頓以貿易起家，早期是美國東岸最富有、開放且先進的城市。隨貿易興盛而繁榮的金融業，主要也以與貿易息息相關的資產管理為主。

波士頓的金融區大致位於濱海的幾條大街上。迥異於查理河畔，英格蘭風格強烈的典雅老街坊，波士頓的金融區有最現代化的街廓、摩登大樓，及裝束最正式的商務人士。

幾條街交織的金融區，為波士頓開創許多資產管理的第一名。

從1924年，麻薩諸塞投資信託金融服務公司（Massachusetts Investment Trust）發起成立美國第一支共同基金，並由道富銀行（State Street Corp.）擔任保管銀行，即奠定波士頓為世界籌資中心（Funding center）的地位。

25年後，共同基金業還是微不足道的行業，整個美國只有100檔共同基金、20多家基金業者時，大部分都設在波士頓。

不止第一支共同基金，貨幣基金、不動產投資信託基金（REITs）、指數股票型基金（ETF）等新金融商品也都起源於此。

除了積極開發新商品，這蕞爾之地也孕育了世界最大的基金公司與保管銀行。

根據英國《金融時報》與美世投資顧問公司（Mercer Investment Consulting）的調查，全球前五大基金公司中，起源於波士頓的富達投資公司（Fidelity Investments）、道富全球顧問公司（State Street Global Advisers）、先鋒集團（Vanguard Group）分居1、2、5名。其中，富達在全球市占率9％，管理資產約1.4兆美元。

其他業者如威靈頓管理公司（Wellington management company）總部亦在波士頓，而中小型基金業者更是不計其數。

環境　兼具天時、地利、人和

「天時、地利、人和，」童台琴用簡單的句子概括波士頓金融業之所以興盛的原因。

波士頓是美國東北海岸最古老的海港之一，港灣優良，港口距歐洲較美國東岸其他城市近，因著「地利」，歐美長期的海上貿易促進了波士頓的發展。

也因位處新英格蘭區，文化內涵高，使全世界各地有錢人都願意到波士頓觀光、置產。

「人和」則是波士頓最無法被取代的優勢。早在1909年，麻省就領先全美各州通過信用合作社法。「對新金融商品態度開放，採完全負面表列，同時風險管理要求高，是一個有紀律且開放的新金融環境，」擁有波士頓大學博士學位的淡江大學財務系教授林蒼祥分析。

此外，哈佛、麻省理工學院、波士頓大學等一流大學，更是為波士頓的金融業提供源源不絕的頂尖人才。

每個偉大城市的興盛，無可避免有些機緣。波士頓的金融業在貿易成長稍歇後，曾一度無以為繼。但1970年代後，員工退休計畫ERISA（Employee Retirement Income Security Act）、401K退休法案接連實施，巨額的退休金資產，又為波士頓基金業與資產管理業提供最佳的「天時」。

啟示　台灣能蛻變為波士頓？

當許多人在為台灣尋找出路時，波士頓的模式，可成為台灣發展典範。

早在1997年，就曾有國際金融專家建議，台灣不妨朝向波士頓的籌資中心模式發展。但時至今日，台灣卻仍有很長的路要走。

「我不認為台灣，或是任何亞洲國家的銀行，有機會成為道富這種保管銀行，」負責道富泛太平洋區業務的執行副總裁謝錦強說得很坦白。

基金業方面，由於台灣富人很多，童台琴則很樂觀，「台灣很有機會出頭，前提是，要有開放且進步的金融法規環境。」

此外，人才不足讓金融界人士非常憂慮。瑞士銀行執行副總裁曾淑芬就曾抱怨，台灣極度缺乏有商品設計能力的人才。

林蒼祥強調，波士頓最無法被取代的就是「人才」，台灣應從教育著手，除了承認對岸學歷，還要仿效波士頓提供高額獎學金，吸引全華人最頂尖的人才來台灣就學與工作，「拿出當年發展科技業的魄力，把最好的人才延攬回國！」

波士頓金融業今日的榮景是走了一百年的成就。台灣有機會成為華人圈的理財中心嗎？只要願意、肯改變許多限制，或許並不是完全不可能。

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