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篇名: 赴中洽公猝死二審改判算意外應
作者: ~~俐伶~~	日期: 2011.12.19　　天氣: 　心情:

如果以這個案例，來對照以前的案例--
那真的保險條款都得改寫了!
再這樣下去，不是保險公司還會繼續倒，就是保費得再調漲。
(這張500萬元的意外險，原本是5千多元的保費，
今年已經漲到7500元了!)

俐伶

「證據遙遠應減輕舉證責任」／赴中洽公猝死二審改判算意外應理賠

〔記者楊國文、張舒婷／台北報導〕事關權益，常跑兩岸的人請照過來！林姓主管赴中國洽公，卻於餐敘後隔天死亡，中國的醫院斷定是「猝死」，林的父母向台灣人壽申請「意外」事故理賠卻遭拒，一審以未能舉證林某是意外事故身亡，判林家敗訴；高院逆轉，指林某在中國死亡，「證據遙遠、舉證困難」，應減輕林家舉證責任，且無證據證明林是「病死」，改判台灣人壽應理賠500萬元理賠金。
此案是近年國人赴中國發生猝死，法院判准應賠意外險的罕見案例。法界指出，高院改判理由，是依民事訴訟法277條「但書」規定，認定當事人「猝死」，不應由林家負完全舉證責任，因證據遙遠，應「減輕其舉證責任」，這對赴國外旅遊或工作的國人和家屬，將有更大保障。
罕見案例以前多判不理賠台灣人壽表示，公司還沒拿到判決書，尚未完全釐清法官做出此判決的原因，須等收到判決書，才能確定是否上訴。

判決書指出，35歲林姓主管到中國洽公，行前於98年7月30日，投保台灣人壽旅行意外險500萬，保險期間30天。
同年8月7日晚，林和同事在中國餐敘，翌日上午被發現不省人事，俯臥在床上，口腔有食物，臉部紫青，送醫搶救仍不治，死因

診斷為「猝死」。
林的父母據此向壽險公司申請意外險理賠，但台灣人壽認為家屬應舉證林是「意外」事故身亡才能理賠，不能以中國的醫院記載「猝死」，就認定林某是意外事故死亡。
林的父母主張，兒子身體健壯，96至98年未向公司請過病假，且醫院已證明兒子是猝死，應該是意外事故身亡，台灣人壽應理賠，何況中國已將兒子屍體火化，要如何證明兒子確切死因？
一審以民訴法第277條規定，認定對意外事故身亡未能舉證，判林家敗訴；林的父母不服上訴高等法院。
高院合議庭認為，林在中國死亡，並非我國公權力所及，有「證據遙遠、舉證困難」情形，改採民訴法第277條的但書規定，應以「證明度減低」方式，減輕林家舉證責任。

500萬賠不賠還可上訴

合議庭認定，中國的醫院認定林是猝死，且已排除死亡原因是心腦血管、呼吸、消化等疾病，林的死因是突發性，並非內部疾病引起，林家已盡舉證責任，反而台灣人壽提不出林有非因意外事故死亡的證據，改判台灣人壽敗訴，應支付500萬意外險理賠金，仍可上訴。

日期: 2009年9月2日,三,下午6:04

這是比較有爭議性的，請參考

所以，意外險的爭議多，因為像我一個客戶幫她愛喝酒的老公保意外險。

她就說用每年五千多元賭500萬元，很划得來啦!

她說自從她老公買這張意外險以後，

不管她老公晚上回不回來，管他天天醉，她晚上都可以睡得很安穩。。

意外險的保費便宜，如果是傳統壽險一年少說也得十幾萬元。

投資型保單，三十歲每年只要五萬元，還有其餘的錢可以投資。
。

風災餓死不賠凍死賠

【記者／李淑慧】
莫拉克颱風引發的八八水患讓很多人的住家被淹沒，如果有人颱風期間被困在山上，「飢寒交迫」而死，俗稱「意外險」的傷害險到底理不理賠？壽險公司理賠主管表示，這要看法醫怎麼看，如果是「餓死」就不賠；如果是「凍死」就賠。

很多人可能認為這樣的回答很荒謬，但壽險公司傷害險示範條款認定的「意外」有兩大要件，包括非疾病引起和外來突發事故。「餓死」是因為沒吃東西導致身體機能產生變化，導致健康受損，但沒吃東西並非外來突發事故；「凍死」則是因為外來環境變化導致死亡。

過去的理賠案例中，也有人因為死在荒郊野外，法醫不知如何判斷而寫「心肺衰竭」，讓保險公司因此拒絕理賠意外險；就算保險公司認定有「外來突發事故」，傷害險還是不一定會理賠。

以前幾年紅火蟻入侵台灣為例，被紅火蟻咬傷者可能引起過敏性休克，嚴重者還會致死。但壽險公司表示，紅火蟻咬傷人屬於「外來突發事故」，但如被虎頭蜂叮咬而死、被蚊蟲叮咬感染登革熱而死、被狗咬傷感染狂犬病而死、被毒蛇咬死等，看起來也是意外。

只是壽險公司認為，紅火蟻、蚊子、狗、蛇只是傳染途徑，民眾死亡的原因是感染某種病毒，因此民眾死亡算不算是意外，目前壽險理賠還沒有定論。除非是被老虎咬死、大象踩死，這種很明顯外來攻擊導致死亡傷害險案例，壽險公司才理賠。

【2009-09-02/經濟日報/B4版/理財百科】

泡溫泉暴斃不算意外

【記者／李淑慧】
這幾年氣候異常，夏天的炎熱高溫，常讓新聞播出有老農不堪毒辣太陽直曬而被熱死，但這種被「熱死」的情況，俗稱「意外險」的傷害險賠不賠？至於冬天很多人喜歡泡溫泉「避寒」，如果泡太久而暴斃，「意外險」又賠不賠？壽險公司說，上述兩例答案都是「不賠」。

市面傷害險保單俗稱「意外險」，民眾常以為只要發生意外就可要求理賠。例如上述熱死案例，檢察官相驗也可能勾選意外死亡，但壽險公司認定只要非意外死亡就屬「傷害險」理賠範圍，意外險不賠。

依傷害險示範條款，認定為「意外」條件有二：非由疾病引起和外來突發事故。

也就是依壽險公司認定，老農被熱死是因外在環境導致身體內部病變或器官衰竭，算是「疾病」身故，而不是意外身故；泡湯暴斃多數是因泡太久、太熱，導致心肺功能衰竭，也算是疾病身故而非意外身故。

傷害險示範條款對意外認定相當寬鬆，保戶與保險公司也常各自解釋，使意外險理賠糾紛多年來都排各糾紛第一位。

實務上保險公司會看導致保戶不幸身故或殘障的「主力」、「近因」是否為意外，但有時候這很難判斷。例如保戶原本就有糖尿病，傷口不易癒合，恰巧保戶踩到釘子使傷口惡化並導致截肢，究竟可否申請「傷害醫療險」理賠？保險業者表示，意外的認定爭議很大，民眾如果認為保險公司該賠不賠，可透過保險局、保險事業發展中心協調或訴諸司法。

【2009-09-02/經濟日報/B4版/理財百科】

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